Altersvorsorge


Der demographische Wandel in Deutschland schreitet fort, die Menschen werden älter, die Geburtenrate sinkt – das gesetzliche Rentensystem wird dementsprechend belastet. Die gesetzliche Altersvorsorge ist zwar auch in Zukunft sicher, aber meist nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrechtzuerhalten. Deshalb

wird eine zusätzliche, private Altersvorsorge immer wichtiger.
Wir zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten in Sachen Altersvorsorge auf, die Ihren Vorstellungen und Erwartungen entsprechen. Natürlich beantworten wir auch gerne Fragen auf diesem Gebiet.



Wir beraten Sie zu folgenden Themen der privaten Altersvorsorge:

  • Riester-Rente
  • Rürup-Rente
  • Private Rentenversicherung
  • Lebensversicherung
  • Sparplan
  • Immobilien
  • Betriebliche Altersversorgung (BAV)
  • Erbfallfinanzierung



Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine privat finanzierte Rente, die durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert wird. 
Folgende Personengruppen erhalten eine staatliche Förderung der Riester-Rente:

  • Auszubildende
  • Arbeitnehmer
  • Beamte
  • Soldaten
  • Richter
  • rentenversicherungspflichtige Selbstständige
  • Mitglieder der Künstlersozialkasse
  • geringfügig Beschäftigte bei Verzicht auf Versicherungsfreiheit
  • Kindererziehende während einer dreijährigen Kindererziehungszeit
  • Ehepartner von förderberechtigten Personen



Rürup-Rente

Die Rürup-Rente, auch Basis-Rente genannt, ist 2005 als steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge entstanden. Die Rürup-Rente unterscheidet sich von der klassischen privaten Rentenversicherung und der Riester-Rente vor allem dadurch, dass das angesparte Kapital nicht in Form einer Ablaufsumme, sondern nur ratenweise ausgezahlt wird. Zudem ist die Basisrente im Gegensatz zur gesetzlichen Rente nicht umlagefinanziert, sondern versicherungswirtschaftlich kapitalgedeckt.

Für folgende Personen ist die Rürup-Rente geeignet:

  • Personen mit einem höheren steuerpflichtigen Einkommen während der Ansparphase
  • Personen, die keine Riester-Rente in Anspruch nehmen können
  • Freiberufler & Selbstständige

 


Private Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung ist wegen ihrer flexiblen Ausgestaltung hinsichtlich Vertragsbeginn, Laufzeit und Vertragsende eine beliebte Altersvorsorge. Der Rentenbeitrag kann jederzeit angepasst werden und es besteht die Möglichkeit, jederzeit zusätzliche Beträge einzuzahlen. Die Vertragslaufzeit kann individuell gewählt und später verändert werden. Im Gegensatz zu Riester-Rente und der Basisrente kann das angesparte Kapital an andere Personen weitergegeben und vererbt werden.

Die während der Ansparzeit anfallenden Zinsen und Dividenden sind zunächst steuerfrei – erst am Ende des Vertrages unterliegt die Rente der persönlichen Einkommensteuer. Falls anstelle der Rentenzahlung die Kapitalauszahlung gewählt wird, wird nur die Hälfte des gesamten Ertrages mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Der Vertrag muss dafür allerdings mindestens 12 Jahre bestehen und die begünstigte Person muss mindestens 62 Jahre alt sein.



Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung sichert die Existenz von Familienangehörigen ab, im Falle des Todes des Hauptverdieners. Tritt der Todesfall ein, wird eine bestimmte Summe an die im Vertrag eingetragenen Personen ausgezahlt.
Es auch Lebensversicherungen, die sich für die Altersvorsorge eignen. Hierbei wird die Leistung sowohl beim Tod der Person fällig, als auch bei Erleben des Vertragsendes. Bei einem frühen Tod des Versicherten fällt die Auszahlung jedoch viel höher aus als bei Todesfall im Alter.



Betriebliche Altersversorgung (BAV)

Arbeitnehmer haben die Möglichkeit sich neben der gesetzlichen Rentenversicherung eine Zusatzrente über den Arbeitgeber aufzubauen. Jeder Arbeitnehmer hat einen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung. Hierbei kann der Arbeitnehmer einen Teil seines Gehaltes, auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld, in eine betriebliche Altersvorsorge umwandeln. Der Arbeitgeber ist verpflichtet, die erforderlichen Rahmenbedingungen zu schaffen. Es gibt verschiedene Arten der BAV. Dazu gehören Direktversicherung, Unterstützungskasse, Pensionskasse, Pensionsfonds und Pensionszusagen. 



Sparplan

Sie möchten Geld sparen - für eine größere Anschaffung oder für Ihre private Altersvorsorge? Wir helfen Ihnen dabei, einen auf Ihre Bedürfnisse und ihre Einkommenssituation zugeschnittenen Sparplan zu konzipieren. Mit einem Sparplan leisten Sie regelmäßig Einzahlungen, die Höhe der Einzahlungsbeträge und den Zeitpunkt der Auszahlung legen Sie selbst fest.

Diese Sparplan-Varianten gibt es:

  • Sparplan: Altersvorsorge
  • Sparplan: Gesundheitsvorsorge
  • Sparplan: Sachwerte
  • Sparplan: Antizyklik



Immobilien

Viele Deutsche nutzen Immobilien als Altersvorsorge, in Form eines Eigenheims oder vermieteter Wohnobjekte. Wenn Sie Ihre in ihrer eigenen Immobilie wohnen und diese als Altersvorsorge nutzen, sparen Sie Mietkosten. Da die Mieten tendenziell steigen, kann sich der Betrag den sie über die Zeit hinweg sparen sogar erhöhen. Zudem bedeuten Immobilien dauerhaften und weitervererbbaren Familienbesitz. Es gibt einige Punkte, die Sie beachten sollten, wenn Sie Immobilien für Ihre Altersvorsorge einsetzen. Wir beraten Sie gerne. 



Erbfallfinanzierung

Wenn in einem Familienunternehmen Wechsel in der Unternehmensführung nötig sind, aufgrund von Erkrankungen oder Todesfällen, sollte die Nachfolgeregelung ohne Schaden für das Unternehmen und das Familienvermögen möglich sein. Mit einer Erbfallfinanzierung sorgen Sie dafür, dass bei der Unternehmensübergabe ungewisse Fremdkapitalaufnahmen und Notverkäufe vermieden werden und der steuerliche Bewertungsvorteil bestehen bleibt. Gerne beraten wir Sie in Sachen Erbfallfinanzierung.